DuitNow 是马来西亚由 PayNet（在 Bank Negara Malaysia 的 Interoperable Credit Transfer Framework 底下）建立的全国即时转账系统，让不同银行之间的转账像用手机号码一样简单。这篇整理 DuitNow 的两种主要用法（DuitNow Transfer 转账、DuitNow QR 扫码付款）、免手续费的额度，以及怎么绑定手机号/身份证号收款。

⚠️ OTP/TAC 相关的诈骗手法和防范做法不在这篇重复，见 SCAM AWARENESS 分类「Online Banking & Malware」的相关笔记，这篇只整理 DuitNow 本身怎么运作。

重点内容

DuitNow Transfer：用手机号/身份证号转账，不用记账号

  1. 传统转账要输入对方的完整银行账号，DuitNow 让你改用手机号码、NRIC（身份证号）、护照号码，或企业的 SSM 注册号当作收款识别码，系统自动对应到收款人绑定的银行账号
  2. 要接收款项，需要先到自己的银行 App 做一次性登记，把手机号/NRIC 跟指定的银行账号绑定——同一个识别码同一时间只能绑定一个银行账号
  3. 只要发送款项则不需要登记，只要对方的识别码有开通 DuitNow 收款，任何人都能直接转
  4. 除了单次转账，也支持设定排程/定期转账，以及把常用的 DuitNow 识别码加入网银的「常用收款人」列表

DuitNow QR：扫码付款

  1. DuitNow QR 是全国统一的 QR 码标准，同一个商家的收款 QR 码，任何一家支持 DuitNow 的银行 App 或电子钱包都能扫码付款，不用像以前那样每家电子钱包各自一个码
  2. 操作流程：打开银行 App/电子钱包 → 选择「Scan & Pay」类似功能 → 扫描商家的 DuitNow QR 码 → 输入金额 → 确认付款

手续费与限额

  1. 个人对个人（P2P）转账：单笔 RM5,000 以内，多数银行不收手续费；部分银行连超过 RM5,000 的部分也一并免费
  2. 部分情况下超过 RM5,000 的转账可能收取约 RM0.50 的手续费，实际是否收费依银行当下政策而定
  3. 商家收款（DuitNow QR）：RM250 以上的商户付款交易，规定必须完成 2FA（两步验证）才能完成交易，这是全国统一的安全规则，不是单一银行自订

常见误区

  • ❌ 以为 DuitNow 识别码可以同时绑定好几个银行账号：同一个手机号/NRIC 同一时间只能对应一个银行账号，换绑要先到原银行解除绑定
  • ❌ 以为没登记 DuitNow 就不能转账给别人：登记只是「接收」款项才需要，主动转账给已登记的对象不需要自己也登记
  • ❌ 以为 DuitNow 转账没有金额上限：单笔免手续费额度常见是 RM5,000，超过部分部分银行会收取少量手续费，实际额度和费率以自己银行的公告为准

常见问题

  • 问：换了新手机号码，DuitNow 绑定的账号会跟着换吗？
    答：不会自动跟着换，换手机号码后需要自己重新到银行 App 做一次性登记，把新号码绑定到指定银行账号，旧号码的绑定不会自动转移。
  • 问：陌生人转账要求提供 DuitNow 识别码，安全吗？
    答：提供手机号/NRIC 让别人转钱给你本身没有风险（这是「收款」方向），真正有风险的是反过来「你被要求扫码/转账给对方」，这类诈骗手法见 SCAM AWARENESS 分类「Online Banking & Malware」的相关笔记。