什么是骡子账户（Mule Account）

自己名下的银行账户被别人拿去收款/转账，用来洗掉诈骗/非法活动得来的钱——不一定是账户被盗用，很多情况是户主自己「出租」或「出售」账户给对方，或者被骗去开户后把提款卡/网银交出去，本人可能完全没意识到自己已经犯法。Bukit Aman（CCID）2024年8月披露，全国已侦测到超过208,000个骡子账户跟网络诈骗与商业犯罪案件有关，大学生是其中明显的一个群体。

怎么被骗去当骡子

  1. 出租/出售账户：在社交媒体、二手交易平台看到「出租银行账户赚钱」「提供身份证+提款卡即可躺赚」这类帖子，对方开价从几十到上千令吉不等
  2. 假求职诱导：应征「简单工作」时被要求先开一个新银行账户「方便公司发薪」，再把账户资料/提款卡交给「雇主」
  3. 假投资/假中介：以「帮忙代收货款」「协助资金周转」为由，借用他人账户走一笔钱，事后给一笔「感谢费」
  4. 不知情被盗用：网银账密因为钓鱼、恶意软件外泄，账户被拿去当收款工具，本人完全不知情，直到银行冻结账户或警方上门才发现

法律后果——不是只有诈骗集团本人会被抓

2024年生效的《刑事法典（修正）法案 2024》新增第 424A 至 424D 条文，专门针对骡子账户相关行为，处罚对象包含账户的原户主，不是只有实际操作诈骗的人：

  • 第424A条（无合法理由持有他人的付款工具/账户）：罚款 RM5,000至RM50,000，或监禁6个月至5年，或两者兼施
  • 第424B条（把自己的付款工具/账户交给他人控制）：罚款 RM10,000至RM100,000，或监禁1年至7年，或两者兼施——这一条直接对应「出租/出售自己账户」的情况
  • 第424C条（用自己的账户从事非法交易）：监禁3年至10年，或罚款 RM10,000至RM150,000，或两者兼施
  • 另外还可能同时触犯《2001年反洗钱、反恐怖主义融资及非法活动收益法令》（AMLA 2001），最高可判监禁15年及罚款至少为洗钱金额的5倍或RM500万（以较高者为准）

⚠️ 「只是借出账户，钱又不是我拿的」不是抗辩理由——法律追究的是「明知或理应知道账户会被用于非法用途仍然提供」，就算自己没分到多少钱，一样要负刑责。

识别红旗（Red Flags）

  • 有人提出用钱换你的银行账户使用权/提款卡/网银登入资料，不管理由听起来多正当
  • 求职要求你自己先开一个新账户，账户资料/提款卡要交给「雇主」保管
  • 陌生人要你帮忙「代收」一笔钱再转出去，事后给报酬
  • 收到银行通知账户被冻结/警方联系，但自己完全没进行过可疑交易——可能是账户已经被盗用当骡子

怎么防范

  1. 绝对不要把银行账户/提款卡/网银账密交给任何人，包括自称雇主、朋友介绍的「兼职」
  2. 任何要求先开新账户、再把账户控制权交出去的「工作」，直接判定是骡子账户诈骗
  3. 定期检查自己名下的银行账户交易记录，留意有没有不认识的转账
  4. 怀疑自己的账户可能已经被盗用当骡子，立刻联系银行冻结账户，并拨打 997 报案

已经涉入，怎么办

  1. 主动报警：越早自首、配合调查，跟被警方查获相比，在量刑上通常更有利
  2. 联系银行说明情况，配合冻结/调查
  3. 保留所有跟对方的联络记录（对话截图、汇款记录），作为「自己也是受害者/被诱导」的证据
  4. 需要法律协助可参考 Emergency & Verification 板块「Legal & Recovery」笔记

Sources

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